人民網(wǎng)北京7月4日電 （記者李彤）個(gè)人征信機(jī)構(gòu)百行征信有了新舉措。近日，招聯(lián)消金、蘇寧消金、百度金融、樂信等15家基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的個(gè)人金融業(yè)務(wù)參與者、頭部企業(yè)與百行征信簽署了“信用信息共享合作協(xié)議”。

“在政府大力建設(shè)社會(huì)信用體系的大背景下，百行征信作為互聯(lián)網(wǎng)信貸數(shù)據(jù)的統(tǒng)一采集和供應(yīng)方，通過建立信用信息共享機(jī)制，有助打破征信市場(chǎng)‘?dāng)?shù)據(jù)孤島’現(xiàn)象，減少‘多頭借貸’亂象，降低行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，讓互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的征信成本大幅降低。”一名業(yè)內(nèi)人士表示，“這有利于互金行業(yè)走出低迷，穩(wěn)步向好。”

完善個(gè)人征信 讓"老賴"無處遁形

近年來，基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的個(gè)人金融業(yè)務(wù)迅速增加，而此前央行征信中心并未能完全覆蓋這部分信貸行為，平臺(tái)間又缺乏有效的信息共享機(jī)制，導(dǎo)致個(gè)人多頭借貸、過度借貸、騙貸等現(xiàn)象屢禁不止。

有業(yè)內(nèi)人士表示，2017年12月以來，現(xiàn)金貸行業(yè)遭遇了不良危機(jī)，多家上市平臺(tái)的財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)都出現(xiàn)了較大撥備，這是多頭借貸鏈條斷裂后的負(fù)面效應(yīng)。“當(dāng)前，百行征信充當(dāng)起個(gè)人征信市場(chǎng)“超級(jí)樞紐”的角色。今后，百行征信能夠進(jìn)一步整合互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)信用數(shù)據(jù)，為每一個(gè)體建立完整的信用記錄，只要平臺(tái)用戶出現(xiàn)逾期現(xiàn)象，可體現(xiàn)在央行征信系統(tǒng)中，從而讓‘老賴’無處遁形。”

此外，由于百行征信是央行批準(zhǔn)成立的市場(chǎng)化個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，它能夠與央行征信中心形成互補(bǔ)。百行征信將聯(lián)合互聯(lián)網(wǎng)金融和小微金融，著力服務(wù)長(zhǎng)尾人群，填補(bǔ)傳統(tǒng)征信空白，為推進(jìn)普惠金融提供有力支撐。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，在采集個(gè)人信息時(shí)，百行征信要獲得個(gè)人授權(quán)，且特定用途特定授權(quán)，禁止一次授權(quán)反復(fù)使用、無限使用，并且不能將個(gè)人信用信息用于社交、婚戀等與借貸活動(dòng)無關(guān)的場(chǎng)景。有利于解決多頭借貸及過度采集、非法采集、非法交易、數(shù)據(jù)濫用等數(shù)據(jù)亂象。

營(yíng)造良性市場(chǎng)環(huán)境 讓從業(yè)企業(yè)受益

百行征信的成立和運(yùn)行，是對(duì)行業(yè)要求規(guī)范發(fā)展呼聲的回應(yīng)。記者梳理發(fā)現(xiàn)，行業(yè)內(nèi)的探索此前就已在推動(dòng)。在2016年9月，由中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)組織建設(shè)的“互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)信用信息共享平臺(tái)”正式開通，螞蟻金服、京東金融、分期樂等17家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)簽約，旨在推動(dòng)行業(yè)內(nèi)的信息共享。

企業(yè)將部分業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)將上報(bào)至共享系統(tǒng)，接受政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)、協(xié)會(huì)的監(jiān)管，并且在成員企業(yè)之間流動(dòng)，各單位可以從更多元的角度對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行交叉比對(duì)，提高信息校驗(yàn)的準(zhǔn)確性。在采集和共享用戶信息時(shí)，也很好地堅(jiān)持了最小化采集和用戶知情原則。

有專家表示，對(duì)百行征信而言，需要兩條腿走路：一方面理清信息采集的邊界和流程，建立與其他大數(shù)據(jù)公司信息共享的利益分配機(jī)制等；另一方面應(yīng)基于現(xiàn)階段的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，同步開發(fā)個(gè)人征信服務(wù)產(chǎn)品，并在市場(chǎng)推廣使用中迭代更新。

“對(duì)市場(chǎng)而言，當(dāng)前個(gè)人征信領(lǐng)域存在的一系列問題，既有信息孤島問題，還涉及到信息保護(hù)立法、居民信用意識(shí)提升等更高層面的認(rèn)知。百行征信的出現(xiàn)進(jìn)一步提升了信用的價(jià)值，但這只是一個(gè)起點(diǎn)，很多問題的解決還需打出‘組合拳’”。 上述專家說。